Versicherungen

Ob “safety first” oder “no risk, no fun” – jeder Mensch hat ein anderes Bedürfnis nach Sicherheit. Die Kunst liegt in der perfekten Balance zwischen Über- und Unterversicherung, individuell auf deine Lebenssituation abgestimmt.

Mit muffin auf der sicheren Seite sein:

muffin geht individuell auf dich ein. Du sagst uns, wonach du suchst und was dir wichtig ist. Die Kommunikation erfolgt zu 100% digital. Wir stürzen uns in den Versicherungsdschungel und finden die besten Angebote für dich. Wofür du dich entscheidest, liegt natürlich bei dir.

Dir fehlt der Durchblick?

Was wir als absolute Must Haves ansehen und was eher situationsabhängige Add-ons sind, haben wir dir weiter unten zusammengestellt.

Essential

Krankenversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
Haftpflichtversicherung

Nice to have

Hausratversicherung
Unfallversicherung
Rechtsschutzversicherung

Add-on

Risikolebensversicherung
Krankenzusatzversicherung (Zahnzusatz etc.)
Wohngebäudeversicherung

ESSENTIAL

ESSENTIAL

Krankenversicherung

Eine Krankenversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Sie erstattet die Behandlungskosten bei z.b. Erkrankungen, Unfällen und Mutterschaft. Unterschieden wird zwischen gesetzlicher- und privater Krankenversicherung.

Gesetzliche Krankenversicherung

Die meisten in Deutschland Lebenden sind gesetzlich krankenversichert. Der allgemeine Beitragssatz ist gesetzlich vorgeschrieben und liegt derzeit bei 14,6% des Brutto-Gehalts. Hinzu kommt noch der Zusatzbeitrag, den die Versicherer selbst festlegen können. Sowohl der Allgemeine- als auch der Zusatzbeitrag werden zu je 50% von den Arbeitgeber:innen und Arbeitnehmer:innen gezahlt. Da sich sowohl die Leistungen der Versicherer, als auch die Zusatzbeiträge unterscheiden, lohnt sich eine Überprüfung deines bisherigen Vertrags.
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Private Krankenversicherung

Privat krankenversichern können sich in Deutschland insbesondere Beamte, Selbstständige und Angestellte mit einem Jahres-Bruttoverdienst von derzeit mind. 64.350€. Sie bieten oft nicht nur bessere Leistungen, sondern sind meist auch günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung. Die Versicherer unterscheiden sich enorm, was Kosten und Leistungen betrifft und auch der Abschluss ist oft kompliziert. Aber keine Sorge: muffin findet den perfekten Tarif für dich, übernimmt den komplizierten Prozess und macht dir damit alles so einfach wie möglich. Versprochen!
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ESSENTIAL

Berufsunfähigkeits-Versicherung

Eine BU ist die wichtigste Absicherung für alle, die von ihrem Arbeitseinkommen leben. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht zum Leben aus. Die Wichtigkeit zeigen auch aktuelle Zahlen: eine von vier Personen wird im Arbeitsleben mindestens einmal berufsunfähig - Tendenz steigend! Dabei ist es egal ob du nur für wenige Monate oder dauerhaft berufsunfähig wirst, in beiden Fällen bist du abgesichert. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen, körperliche Beschwerden und Krebs.

Wichtig: Desto eher du eine BU abschließt, umso bessere Konditionen kannst du dauerhaft erwarten. Ein guter Zeitpunkt ist z.B. der Studien- oder Ausbildungsbeginn.
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Die Alternativen zur BU:

BU abgelehnt was nun? Leider werden BUs immer häufiger abgelehnt. Grund sind fast immer Vor- oder chronische Erkrankungen. Auch sind die Verträge für manche Hochrisiko Berufsgruppen, wie z.B. Dachdecker schlichtweg unbezahlbar. Hier die Alternativen, sortiert nach Relevanz:
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Haftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Sie zahlt für Schäden, die du verursacht hast. Das kann von wenigen 100€ bei einem kaputten Handy bis in 7-stellige Bereiche bei Personenschäden gehen. Ohne Haftpflicht  musst du die Kosten selbst zahlen. Eine gute private Haftpflicht springt auch dann ein, wenn eine andere Person dir einen Schaden zufügt, für den sie nicht aufkommt. Zudem wehrt sie unberechtigte Forderungen gegen Dich ab. Das sollten dir die ca. 60€ im Jahr für einen guten Tarif wert sein.
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NICE TO HAVE

NICE TO HAVE

Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung sichert dein Hab und Gut ab. Also alles, was sich in deiner Wohnung oder deinem Haus befindet (in guten Tarifen z. B. auch draußen angeschlossene Fahrräder). Sie springt u.a. bei Schäden durch Feuer, ausgetretenes Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus ein.
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Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung zahlt dir einen Einmalbetrag, wenn Du durch einen Unfall bleibende Schäden davonträgst. Bleibend bedeutet, dass du voraussichtlich mindestens 3 Jahre beeinträchtigt bist und keine Besserung zu erwarten ist. Interessant ist diese Versicherung insbesondere für Kinder, Rentner:innen, oder Sportler:innen.
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Rechtsschutzversicherung

Eine Rechtschutzversicherung trägt die Kosten eines Rechtsstreits, also z.B. Anwalts- und Gerichtskosten. Versicherbar sind verschiedenste Bereiche wie Privates, Beruf, Verkehr oder Wohnen. Wichtig: Bestand ein Konflikt bereits vor Abschluss des Vertrages, ist er vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
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Auslands-Krankenversicherung

Bei Auslandsreisen brauchst du eine Auslandskrankenversicherung. Sonst musst du im Krankheitsfall meist zumindest einen Teil der Behandlungskosten selbst zahlen. Sie übernimmt die Kosten für ärztliche Behandlungen, Medikamente oder Krankentransporte im Ausland. Gute Tarife kosten nur 10-20€ pro Jahr. Wenn du länger als acht Wochen im Ausland bist, benötigst du einen speziellen Vertrag für Langzeitreisen.
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ADD-ON

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Risikolebensversicherung

Solltest du sterben, zahlt die Risikolebensversicherung eine festgelegte Summe an Deine Hinterbliebenen. Sie ist daher insbesondere wichtig, wenn du z.B. Kinder oder Partner:innen hast, die finanziell von dir abhängig sind.
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Krankenzusatzversicherung

Mit der privaten Krankenzusatzversicherungen kannst du den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung nahezu beliebig erweitern. Sie übernimmt Kosten, die gesetzliche Krankenversicherer nicht zahlen, z.B. für Zahnreinigungen, Einzelzimmer im Krankenhaus, oder Physiotherapie.
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Wohngebäudeversicherung

Eine Wohngebäudeversicherung ist ein Muss für alle Hausbesitzer:innen. Sie zahlt bei Schäden, die z.B. Sturm, Feuer, Leitungswasser oder Hagel am Haus verursachen. Eine Zusatzabsicherung bietet die Elementarschadenversicherung. Sie leistet auch bei Schäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Lawinen, ist jedoch teuer.
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Alles Andere

Im Versicherungsland Deutschland gibt es keine Versicherung die es nicht gibt - und wir können sie dir alle anbieten. Frag uns einfach, egal ob mit einem konkreten Anliegen oder einer groben Vorstellung.
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